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Cuando un amigo tiene un accidente con tu carro: Normas de responsabilidad civil con automóviles

Última actualización 22 de junio de 2016

In English: When your friend crashes your car: The rules of auto liability

Si conduces tu coche y provocas un accidente, tu seguro pagará por los daños causados, tal como se define en tu póliza. Si un amigo se estrella con tu coche, puedes asumir que él y su seguro del coche pagarán por los daños. De hecho, esto te pone en una situación comprometida. He aquí una serie de posibles situaciones de accidentes y lo que se puede esperar que ocurra.

Escenario No. 1: Un amigo conduce tu coche y provoca un accidente con daños mínimos a tu coche sólo.

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Si le presta tu coche a un amigo, que causa un accidente y ambos tienen seguro de coche, tu seguro se hará cargo, normalmente su seguro pagará, bajo la cobertura de colisión, y usted tendrá que pagar el deducible.  ¿La razón? Por lo general, una póliza de seguro de auto asegura su vehículo si, tu, algún familiar o cualquier otra persona utiliza tu automóvil con tu permiso. Aseguradores se refieren a la gente permite funcionar tu coche como permisivas conductores

Escenario No. 2: tu amigo es asegurado y conduce tu coche causando un accidente con daños graves.

Digamos que el accidente de tu amigo origina lesiones corporales graves a otras personas y daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad civil se compone de dos partes: la responsabilidad por lesiones corporales y la responsabilidad por daños físicos. Seguro de responsabilidad civil sigue un coche de primera y conductor segundo.  Eso significa que la política del dueño de coche cubre el conductor y los pasajeros en otro vehículo por lesiones sufridas. Responsabilidad del dueño de coche también cubre daños materiales causados en su coche. El seguro de responsabilidad cubre también el costo de gastos legales en caso de que seas demandado.

Pero si los límites de su responsabilidad no son suficientes para cubrir todos los daños,  los tribunales podrían actuar contra sus bienes personales, tales como tu casa, para cubrir los daños. La cobertura de responsabilidad no se hace cargo por los daños y perjuicios que excedan los límites por los que estás asegurado.

Si los límites de su responsabilidad no son suficientes para cubrir todos los daños a la otra parte, puede considerarse póliza de automóvil de tu amigo por cobertura secundaria. Casos en que usted y seguros de su amigo comparten el costo de los accidentes se conocen como "pro rata." Por ejemplo, decir que tu amigo causa $22,000 en daños, en casos de pro rata, su seguro pagar hasta sus límites, $10,000 y luego la otra parte pedir al asegurador de su amigo para los restantes $12,000. Sin embargo, algunas aseguradoras pagará el importe total de los daños y luego pedir una indemnización de la aseguradora de su amigo a recuperar el importe no cubierto por su póliza.

Escenario 3: tu amigo no está asegurado y conduce tu automóvil provocando muchos daños.

Prestarle tu coche a un amigo sin seguro puede ocasionarle un montón de problemas. En este caso, tu amigo sin seguro le ha puesto en una situación comprometida. Si el daño que tu amigo causa supera el límite de la póliza de seguro, la parte perjudicada puede ir contra de ti por los gastos médicos y los daños a la propiedad.

Escenario 4: tu amigo sin licencia conduce su coche y se estrella.

Dejar que un amigo conduce tu coche que no tiene una licencia válida es una mala idea. Muchas pólizas de seguros de coche incluyen la exclusión de cobertura si el conductor de su vehículo no tiene una licencia válida. Esto dejaría a usted y su amigo responsable de cualquier daños en un accidente. Se puede decir tu no estaba conduciendo, pero los propietarios de automóviles tienen responsabilidad subsidiaria para todo aquel que permiten el uso de su vehículo. Básicamente, esto significa que usted puede ser responsable junto con el controlador de sus acciones al volante.

Escenario No. 5: tu amigo conduce tu coche sin tu permiso y se estrella.

Es probable que no seas responsable por los daños y perjuicios debido a que tu amigo tomó prestado tu vehículo sin tu conocimiento. En este caso, el seguro de tu amigo (asumiendo que lo tuviera) será el primer responsable. Si tu amigo no está cubierto, probablemente tendrá que hacer uso de tu seguro de colisión para cubrir los daños a tu propio vehículo y de tu seguro de responsabilidad civil para cubra los daños a la propiedad de terceras personas. Tenga en cuenta que las compañías de seguros asumirán que un amigo tenía permiso para utilizar tu vehículo a menos que haya claros indicios de que se le negó el permiso, como un amigo borracho que se aleja en tu automóvil sin tu conocimiento.

Tener en cuenta que las compañías de seguros asumirá que un amigo tiene permiso para usar su coche, a menos que existan indicaciones claras que le niega el permiso, como un amigo borracho que conduce lejos en tu coche sin su conocimiento o autorización. Alguien que usted conoce usando el coche sin su permiso se denomina "uso no autorizado" y generalmente significa que su compañía de seguros no pagará por daños. Que tenga que hacer un informe con la policía sobre el uso no autorizado si la persona crash y no desea que su póliza de seguro de auto usa para reclamaciones (ya que estas reclamaciones pueden afectar tus futuras tasas).

Escenario No. 6: tu coche ha sido robado y posteriormente accidentado.

Si el ladrón se estrella contra algo o alguien, no se le hace responsable por los daños causados a otras personas y sus bienes, pero tendrá que hacer uso de tu cobertura amplia seguro del auto para pagar por los desperfectos en tu vehículo. No cuente con el ladrón que tenga seguro del auto y mucho menos con el dinero suficiente para hacer frente a las reparaciones y gastos médicos. Incluso si el ladrón tuviera seguro, su compañía no pagaría por tu delito.

Antes de permitir que cualquier persona conduzca su vehículo, pensar en las consecuencias. Si el conductor no tiene licencia, se puede mantener su compañía de seguros de pagar accidentes--y en algunos consigue Estados que usted citado por la policía. Su póliza de auto sigue tu vehículo, así que los reclamos que surgen de un amigo destrozando su coche irá en tu póliza y afectan tu las tasas de seguros de coche en el futuro.

Pensar antes de entregar las llaves a su coche.

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