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Tarifas del seguro según el automóvil, modelos del 2016

Última actualización de el marzo 17 de 2015

Lea la versión en inglés: Insurance rates by car, 2016 models

El ranking anual de Insure.com de los vehículos más y menos costosos para asegurar compara las tasas de seguros de automóviles en cada estado durante más de 2.300 modelos de seis principales compañías de seguros . Este año, la lista de los 10 más económica superior tiene algunos ganadores de repetición , un nuevo número uno , y un sorprendente número 10 .

Los vehículos menos costosos de asegurar

Dos de los vehículos de Honda se encuentran en la cima con el minivan modelo familiar de Odyssey LX, ascendiendo cuatro lugares desde el año pasado y alcanzando el primer lugar. El popular CR-V LX ascendió un lugar alcanzando el segundo puesto.

Los automóviles del 2016 con las primas más bajas

Rango/ Fabricante y modelo / promedio anual de la prima

1. Honda Odyssey LX - $1,113

2. Honda CR-V LX - $1,170

3. Dodge Grand Caravan AVP 2WD - $1,174

4. Jeep Patriot Sport 2WD - $1,180

5. Jeep Wrangler Sport 4WD - $1,181

6. Jeep Compass Sport 2WD - $1,190

7. Ford Escape S 2WD - $1,194

8. Buick Encore Sport Tour 2WD - $1,200

9. Jeep Cherokee Sport Utility 2WD - $1,203

10. Nissan Frontier S King Cab Pickup - $1,204

Es la primera vez que el Odyssey llega a la cima, aunque dos veces estuvo en segundo lugar, una vez en 2010 y nuevamente en 2014. Siempre alcanzó la lista de los 10 vehículos más baratos de asegurar según Insure.com. Esta no es la primera vez que un minivan llega a la cima. El primero fue el Chrysler Town & Country LX en 2011 y luego el Toyota Sienna LE en 2012.

Según Penny Gusner, analista de consumo de Insure.com: “No es una sorpresa que un vehículo familiar como un minivan haya alcanzado la cima”. “El Odyssey posee una calificación de cinco estrellas en lo que respecta a colisiones según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Autopistas, relativamente no es muy costoso de reparar y la persona que conduce un vehículo en el que traslada niños, tiende a ser más cautelosa que una persona que conduce un vehículo poderoso”.

De las 33 marcas que participaron en el estudio, la mayor cantidad de vehículos dentro de los 10 menos costosos de asegurar pertenecía a Jeep, con las variedades Sport de Patriot, Wrangler y Compass, ubicándose en el cuarto, quinto y sexto lugar respectivamente, mientras que el popular Cherokee Sport alcanzó el noveno lugar. Esto marca el tercer año consecutivo en el que Jeep ha sido la marca dominante (empatando con Honda en 2014).

 “Se puede decir que el Jeep Wrangler es el mejor vehículo todo terreno que usted puede comprar por el precio ofrecido, se utiliza en formas más genéricas y habituales que nunca antes, quizá eso esté disminuyendo la tarifa”, declaró Scott Oldham, Jefe de Redacción del sitio de compra de automóviles Edmunds.com. “Es un vehículo imponente, es agradable, divertido y ahora es un vehículo que sirve para ir a trabajar. Hasta quizá sirva para llevar a los niños a la escuela”.

Este año, tal vez la mayor sorpresa sea la adición de una camioneta en la lista de los 10 menos costosos. El Nissan Frontier S King Cab es la primera camioneta que llega a lista de los menos costosos.

Oldham sugiere dos razones que explican la ubicación del Frontier dentro de la lista:

  • El Frontier no ha sido rediseñado en mucho tiempo.
  • Porque no ha tenido ningún cambio por un período de tiempo más largo que el ciclo normal de un vehículo, comúnmente entre 4 y 5 años, las partes fueron fabricadas en masa, a bajo costo y son de fácil acceso. Esto disminuye la producción y el costo de reparación. Nissan no ha tenido que reinvertir en el Frontier y el ciclo de vida prolongado ha mantenido el bajo costo.

Una nueva lista de los 10 vehículos menos costosos

En la lista de los 10 menos costosos ya no predominan los automóviles compactos. La amplia variedad de vehículos dentro de esta lista significa que hay una opción de seguro a bajo costo para las distintas necesidades de los consumidores. Los automóviles, camionetas y SUV ya no son vistos como vehículos con un fin único. Por ejemplo, las camionetas de trabajo poseen una cabina extendida en donde cabe una silla infantil, las minivans poseen asientos traseros plegables para dar lugar al equipo de campamento o muebles, y la tecnología como el WiFi fácilmente convierte a los vehículos en oficinas móviles.

“Esta es una lista con gran cantidad de vehículos utilitarios”, declaró Oldham. “Los SUV, junto con los pequeños SUV, realmente han explotado por su popularidad como un grupo. Distintos tipos de personas se vieron atraídas por dichos vehículos. Las compañías de seguros solían tratar a estos vehículos según su utilidad, pero ahora ven que se usan de distintas formas, como transporte básico, para llegar al trabajo y como vehículo familiar.”

“Los SUV tenían la tendencia de volcar y esto fue mejorado, lo cual era un gran problema hace diez años”, dijo Loretta L. Worters, Vicepresidente de Comunicaciones del Instituto de Información de Seguros, “Hoy en día, los automóviles son mucho más seguros en comparación con años anteriores, lo cual ha reducido el número de fatalidades”.

El lugar donde usted vive influye enormemente en la prima

Aunque los rankings se mantienen estables, el importe del seguro automotor varía enormemente según el estado. En el país, la póliza promedio anual del Honda Odyssey tiene un costo promedio de $1,113, al mismo conductor le costaría $651 en Maine y la cantidad exorbitante de $2,387 en Michigan.

¿Pero por qué el lugar en donde usted vive es un factor que influye en el precio del seguro automotor? Al determinar las tarifas, los aseguradores utilizan métricas, como la densidad de la población, índice de crimen, clima promedio, frecuencia de los reclamos y servicios civiles, incluyendo el mantenimiento de las calles y el tiempo de respuesta ante una emergencia.

“Algunas marcas y modelos de automóviles poseen una mayor probabilidad de ser robados en comparación con otro vehículos, comúnmente los automóviles de lujo y deportivos”, expresa Worters. “Por ejemplo, normalmente un motor con turbocompresor tiene más potencia y por lo general con ellos, la gente quiere exceder el límite de velocidad. Sin mencionar el costo de reemplazar los turbocompresores, los cuales son bastante costosos. Normalmente, los automóviles convertibles son más costosos de asegurar ya que son más fácil de que sean robados”.

Los vehículos más costosos de asegurar

Los 10 vehículos más costosos de asegurar son más o menos los que usted se imagina: lujo, estilo y caballos de fuerza. Sin embargo, lo sorprendente es que el vehículo más costoso de asegurar no es el vehículo más costoso dentro de la lista. Este año, el icónico Dodge Viper alcanzó el puesto número uno, pero es el automóvil más “barato” de comprar dentro de la lista de los vehículos más costosos de asegurar, con un precio de venta sugerido de $97,995.

La prima anual del seguro representa el 4.1 por ciento del precio de compra del Viper, mientras que el vehículo número dos de la lista, el Mercedes SL65 AMG, es el vehículo más costoso de comprar con un precio de venta sugerido por el fabricante de $217,550 y la prima promedio anual representa el 1.7 por ciento.

Una razón de tal discrepancia podría ser la intención del conductor.

“El Viper es un automóvil que usted compra porque le apasiona manejar rápido”, dice Gusner. “El SL65 seguramente es para aquellos que buscan lujo en vez de velocidad. Eso se refleja en las tarifas”.

 Rango / marca y modelo / prima promedio anual

1.    Dodge GT Viper - $4,048

2.    Mercedes SL65 AMG - $3,797

3.    Mercedes S600 BI-T - $3,539

4.    Mercedes S63 AMG 4Matic - $3,513

5.    Porsche Panamera S Executive - $3,484

6.    Nissan GT-R Nismo - $3,476

7.    BMW M6 Gran Coupe - $3,309

8.    LandRover Range Rover SV Autobiography Black LWB - $3245

9.    Audi RS7 Quattro Prestige - $3,229

10.  Porsche 911 Carrera GT3 RS - $3,212

El Nissa GT-R Nismo se ha mantenido en el puesto número uno por los últimos dos años, pero este año descendió del ranking en forma considerable.

¿De qué forma los aseguradores determinan las tarifas?

Varios factores influyen al momento de determinar las tarifas del seguro automotor.

“Usted no puede asumir que porque un automóvil sea costoso también sea costoso de asegurar”, expresa Gusner. “Las compañías de seguros establecen las tarifas conforme a diversos factores, según el costo de reparación, la calificación por su seguridad y según la cantidad de reclamos que tenga el modelo de un vehículo, y esto es antes de tener en cuenta el historial de cómo conduce. Por lo tanto, usted no puede adivinar la tarifa en base al precio de compra. Usted tiene que hacer las cuentas.

Sólo porque es probable que usted se encuentre relativamente seguro en una colisión, no significa que automáticamente las tarifas bajen, ya que su vehículo puede causar considerables daños a otro automóvil.

“Los aseguradores se fijan en el historial de los reclamos, ya sea la cantidad de daños ocasionados en una típica colisión para ese modelo, el alcance de las lesiones y fatalidades, no solo las que sufrieron los ocupantes del automóvil sino también las que sufrieron otras partes”, explica Worters. “Por ejemplo, los SUV son más pesados y más altos que los automóviles, mientras que es algo bueno para los pasajeros en el SUV, no es bueno si usted embiste a alguien en un automóvil”.

Cómo utilizar nuestros rankings

En el 2015, los estadounidenses compraron alrededor de 17.5 millones de automóviles y algunos pronosticadores, incluyendo TrueCar Inc., predijeron que en 2016 las ventas alcanzarán los 18 millones.

Los estadounidenses conservan sus vehículos más tiempo que antes, alcanzando un promedio de alrededor de 11 años. Al momento de comprar un automóvil, es importante considerar el precio del seguro, ya que ese será su costo mientras tenga el automóvil. Con la herramienta comparativa de Insure.com, usted puede comparar el precio del seguro en hasta 10 vehículos, transformándose en una excelente forma de decidir cuál vehículo quiere comprar y tomar una buena decisión según sus necesidades financieras y como conductor.

Metodología

Insure.com le encargó a Quadrant Information Services que calculara las tarifas promedio del seguro automotor de los modelos de 2016. Los promedios fueron calculados utilizando información de seis importantes compañías de seguros (Allstate, Farmers, GEICO, Nationwide, Progressive y State Farm) en 10 códigos postales por estado. No todos los modelos estaban disponibles, especialmente los automóviles exóticos. Más de 2,300 modelos fueron incluidos en el estudio realizado en el 2016.

Los rankings de los menos costosos fueron determinados teniendo en cuenta el mejor automóvil estándar de cada modelo. Los rankings de los más costosos fueron determinados a partir del peor automóvil estándar de cada modelo.

Los promedios se basan en una cobertura total para un hombre soltero de 40 años que viaja unas 12 millas diarias para ir a trabajar, con un límite en la póliza de 100/300/50 ($100,000 de responsabilidad civil por lesiones para una persona, $300,000 por todas las lesiones y $50,000 por daños a la propiedad ocasionados en un accidente) y $500 de deducible de cobertura contra choques y contra todo riesgo. Este conductor hipotético posee un buen registro de manejo y buen crédito. La tarifa incluye cobertura contra un conductor no asegurado.

Los promedios estatales fueron calculados promediando las tarifas de todos los 2,306 modelos encuestados en cada estado.

Las tarifas promedios son solo con fines comparativos. Su propia tarifa dependerá de factores personales.

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