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Como asegurar tus objetos de valor

Última actualización 08 de septiembre de 2009

En Ingles: Insuring your valuables

Si eres propietario de algún objeto que pudiera atraer la atención de un perito tasador en antigüedades, asegúrese de tener el seguro apropiado para protegerlo.

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Tener un seguro adicional para antigüedades y artículos tales como pieles, joyas, artículos de colección, vino y obras de arte es una buena idea. Una póliza de seguros de casa estándar, que cubra tus bienes personales, tiene unos límites sobre cuánto va a pagar por determinados objetos.

Para proteger tus objetos de mayor valor, probablemente tendrá que adquirir una póliza de cobertura adicional.

Su póliza estándar de seguros de casa define la cantidad máxima de dinero que recibiría por determinados objetos. Por ejemplo, una póliza estándar paga hasta $1,500 por la joyería, pieles, aparatos electrónicos y accesorios, y hasta $2,500 por armas de fuego y cubertería. Estos límites varían según la compañía de seguros.

“ "Asegúrese de comprender lo que está cubierto y cuáles son los límites", aconseja el especialista en seguros David Colmans, director ejecutivo del Georgia Insurance Information Service. "Mantenga un inventario de tus pertenencias. Especifique que es el objeto, cuando lo compró y cuánto pagó por ello. Si tiene un número de serie, anótelo también. Esta lista deberá ser guardada en una caja a prueba incendios en tu hogar o en un banco.”

Decide que necesitas

A menudo, los objetos de valor como joyas, pieles, armas de fuego, platería y equipos informáticos están cubiertos en tu póliza de seguros de casa por un monto mínimo de protección. Por ejemplo, quizá tienes joyas por un valor total de $5,000 en tu vivienda, pero tu póliza de seguros sólo cubre una pérdida de hasta $1,500. Si tiene objetos de valor que exceden los límites de tu póliza, necesitarás una protección adicional llamada cobertura de objetos de valor. Si tus bienes personales exceden los límites máximos disponibles, quizá necesites comprar una póliza de objetos de valor por separado. Estas se pueden contratar para objetos específicos como un anillo de bodas, una obra de arte de gran valor, etc. Si desea asegurar un objeto valorado en más de $50,000, debes tener un documento de tasación de tu valor. Si le facilitas a tu compañía de seguros una documentación que demuestre el valor de tu artículo, te evitarás tener que disputar por tu importe en el caso de pérdida. En este caso, puedes comprar un aval. Por ejemplo, Travelers Insurance ofrece una póliza de artículos personales para proteger aquellos objetos cuyo valor exceda el límite de los $50,000.

Protege tus tesoros

Asegúrese de informar a tu agente de seguros sobre cualquier objeto particularmente valioso que desee asegurar.

Mantenga la documentación que demuestre tu valor en un lugar separado: en una caja de seguridad, en la oficina de tu abogado o en la casa de un familiar.

Asegúrese de entender los límites y exclusiones de tu póliza.

Para determinados objetos o para colecciones y antigüedades cuyo valor puede ser cuestionado, considere contratar a un tasador. Asegúrese también de que éste tenga una reputación impecable.

Si deseas hacer separadamente una lista de objetos cuyo valor este por debajo del umbral de los 50,000 dólares, simplemente realice una descripción de los mismos y haga una estimación de tu valor. Algunas aseguradoras podrían requerir un recibo o la tasación de ciertos objetos - incluso si tu valor está por debajo de los $50,000.

Independientemente de cómo decidas asegurar tus tesoros, asegúrese de saber cuándo no esté cubierto por tu póliza (busque en "exclusiones"). Por lo general, estarás cubierto para la mayoría de pérdidas resultantes de casi cualquier peligro - excepto explosión nuclear, guerra o actos intencionados de destrucción.

Si eres propietario de monedas de gran valor, la American Numismatic Association (ANA) advierte: “ "Lamentablemente, muchas pólizas de seguros de casa ofrecen una cobertura muy pequeña por las monedas" y "cuando las compañías de seguros aceptan agregar monedas a una póliza, a menudo requieren que cada pieza esté listada con un valor fijo y pueden llegar a cobrar exorbitantes primas por tu cobertura. " Los miembros de la ANA tienen acceso a planes de seguro de casa barato diseñados para los coleccionistas de monedas.  

Sin importar el tipo de los bienes asegurados, es aconsejable revisar periódicamente tu valor. Algunos objetos pueden ver aumentado tu valor con el paso del tiempo y es posible que desees una mayor cobertura. Otros podrían ver disminuido tu valor y podrías encontrarte sobre-asegurado.

La mayoría de las pólizas estándar de seguros de casa no cubren lo que algunas compañías de seguros denominan como "objetos de antigüedad." En algunos casos, esto implica todo aquello que tenga más de 25 años, pero la definición puede variar dependiendo de tu aseguradora. Esta es una razón para adquirir una póliza de objetos de valor por separado sobre cualquiera de las antigüedades de tu propiedad.

“ "Infórmate de si estás pagando por una cobertura de reemplazo o del valor actual del mismo", añade COLMANS. "Por ejemplo, si un televisor de cinco años de antigüedad se destruye y tienes una cobertura de reemplazo, la compañía de seguros se lo reemplazará. Pero si tienes una cobertura del valor actual en efectivo, la aseguradora calculará la devaluación del objeto, y puede que solo recibas unos dólares como indemnización.”

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