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¿Quién necesita un seguro contra inundaciones?

Última actualización de el marzo 11 de 2011

En Ingles: Who needs flood insurance?

Aquellos que viven en áreas propensas a inundaciones deben saber que una póliza de seguros de casa standard no cubre los daños causados por una inundación. Para ello necesitarás de un seguro contra inundaciones, que es una póliza especial respaldada por el gobierno federal con la cooperación de las comunidades locales y las compañías de seguros privadas.

flood insuranceEl Congreso creó el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) en 1968 para permitir a los propietarios de viviendas, inquilinos y dueños de negocios adquirir un seguro. Si bien la póliza está respaldada y administrada por el gobierno federal, puedes adquirir uno a través de las empresas de seguros de casa regulares. Si compras una casa en una zona de moderado a alto riesgo de inundación, la mayoría de los prestamistas requieren que tengas un seguro contra inundaciones antes de que se le conceda una hipoteca.

Como puedes calificar para seguro de inundaciones

Para poder aplicar para un seguro contra inundaciones, debes vivir en una comunidad que participe en el NFIP. A cambio, las comunidades deben aplicar los reglamentos de gestión de zonas propensas a una inundación que reduzcan al mínimo las pérdidas por futuras inundaciones. Para ver si tu comunidad participa en el NFIP, verifíquelo en el Community Status Book.

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Aunque el seguro contra inundaciones puede ser relativamente barato dependiendo de donde vivas, la mayoría de los estadounidenses olvida adquirir esta protección. A pesar de que tu hogar tiene una probabilidad de inundación del 26 por ciento frente al 9 por ciento de la posibilidad de un incendio en el transcurso de una hipoteca típica de 30 años, de acuerdo con el NFIP, casi el 25 por ciento de todos las reclamaciones de seguros contra inundaciones provienen de zonas con riesgo bajo a moderado de inundación. En 2007, el promedio de reclamaciones por inundación fue de $24,000 por hogar, según la NFIP.

A partir de 2007 hubo 20.100 comunidades que han accedido a estrictas medidas de zonificación y construcción. La Federal Emergency Management Agency (FEMA) estima que estos controles contra inundaciones reducirán pérdidas de $1.1 billones por año.

La NFIP también está a cargo de la asignación de las zonas propensas a inundación en la nación, que constituye la base para los programas de gestión contra inundaciones. La NFIP ofrece una herramienta online donde se puede averiguar el riesgo de inundación de tu propiedad.

Desde que el gobierno federal es quien establece los precios de seguro de casa contra inundaciones, las compañías privadas de seguros que venden seguros contra inundaciones compiten en la calidad de servicio, no en el precio. Se pueden encontrar las agencias de venta de seguros contra inundaciones a través de la Web del NFIP, o llamando a tu actual compañía de seguros de casa.

Escoger una póliza de seguro

Los mitos más populares sobre los seguros contra inundaciones

Puedes obtener un seguro contra inundaciones en todo el país.

Puedes obtener un seguro contra inundaciones si vive en una zona de alto riesgo de inundación.

Puedes obtener un seguro contra inundaciones si vive fuera de una zona de peligro por inundación, o en una zona de riesgo moderado y a un costo más bajo.

Puedes obtener un seguro contra inundaciones si tu propiedad se ha inundado antes.

Puedes obtener un seguro contra inundaciones de los agentes de seguros en tu área.

Puedes comprar seguro contra inundaciones, incluso si tu prestamista hipotecario no lo requiere.

Fuente: National Flood Insurance Program

Como propietario de una casa, puedes asegurar tu hogar por $250.000 y tu contenido hasta por $100.000. Si eres un inquilino, puedes cubrir tus pertenencias hasta por $100.000. Si eres dueño de un negocio, puedes asegurar tu edificio y tu contenido hasta un máximo de $500,000.

En el marco del NFIP, debe seleccionar entre un menú de coberturas para la construcción y contenidos, y los precios están determinados con anterioridad para todas las opciones. Las opciones de cobertura también pueden variar dependiendo de la zona de riesgo de inundación.

Por ejemplo, en una póliza estándar, el propietario de una casa en Lake Delton, Wisconsin, en una zona de riesgo bajo o moderado que quiera el nivel más alto de cobertura en la construcción y contenidos de tu inmueble puede elegir 250.000 dólares por la construcción y una cobertura de 100,000 dólares por el contenido por $1.385 al año, que sube a $2.633 en las zonas de alto riesgo y a $5,700 en las zonas costeras de alto riesgo. También puede personalizar tu póliza para cubrir la construcción y contenidos por separado, que es significativamente más barato.

Si vives en una zona considerada de riesgo bajo a moderado, calificas para una Póliza de Riesgo Preferido (PRP). tu cotización del seguro por inundación puede ser tan baja como $119 al año, incluyendo la cobertura del contenido de tu propiedad. Esto le permite comprar menos cobertura y ahorrar más dinero.

Una póliza contra inundaciones no surtirá efecto hasta 30 días después de tu compra. Por lo tanto, si el pronóstico del tiempo anuncia una alerta de inundación en tu área y vas a comprar una cobertura, quizá sea demasiado tarde, pues no estará asegurado si compras una póliza unos pocos días antes de la inundación.

Definición de Inundación

Conozca la definición del gobierno de una inundación antes de comprar una póliza. Por ejemplo, si el agua entra en el sótano después de fuertes lluvias, esto no satisfacería los requisitos para una reclamación. Aquí están las condiciones que deben cumplirse para poder reclamar el seguro por inundación:

Una inundación es "una condición general y temporal de inundación parcial o completa de dos o más acres de superficie de tierra normalmente seca o de dos o más propiedades (al menos una de las cuales ha de ser de propiedad del asegurado) por:

  • Desbordamiento de las aguas del interior o de las mareas, o
  • Acumulación inusual y rápida o escurrimiento de las aguas superficiales de cualquier fuente, o
  • Flujo de lodo, o
  • Colapso o hundimiento de la tierra a lo largo de la orilla de un lago o cuerpo similar de agua como resultado de la erosión o el menoscabo causado por olas o corrientes de agua que excedan niveles cíclicos anticipados que resultan en una inundación tal como se define más arriba.

Asegurar tu propia póliza de seguro contra inundaciones es, con mucho, la mejor estrategia para la protección contra la masiva pérdida personal financiera debido a las inundaciones. El gobierno federal no proporciona ayuda a menos que el Presidente declare un desastre, y aún así, la ayuda viene en forma de préstamos que se deben devolver con intereses.

Las compañías de seguros y los funcionarios de FEMA dicen que el programa nacional de inundación será más eficaz cuanta más gente participe en ella. Esto reduce las cotizaciones del seguro, incrementa el número de fondos del cual extraer en caso de una inundación y disminuye la posibilidad de que los pagos de las reclamaciones provengan de los fondos de los contribuyentes.

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