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Conceptos básicos sobre seguros contra terremotos

Última actualización de el marzo 12 de 2011

En Ingles: The basics of earthquake insurance

earthquake insuranceLa probabilidad de que al menos un terremoto de magnitud 6.7 o más sacuda California en los próximos 30 años es de un 99 por ciento, de acuerdo con un estudio realizado en abril de 2008 por expertos del U.S. Geological Survey (USGS), el USC's Southern California Earthquake Center y el California Geological Survey. La probabilidad de que un seísmo de magnitud 6,7 golpee la Bahía de San Francisco es de un 63 por ciento, y la probabilidad de que un terremoto de esa fuerza o mayor azote la zona de Los Angeles es de 67 por ciento en los próximos veinte años.

 

Por comparación, un terremoto de magnitud 6,7 es equivalente al ocurrido en 1994 en Northridge, California, un terremoto que resultó con 57 muertes y más de $40 billones en daños a la propiedad, de acuerdo con FEMA.

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La pólizas de seguro de casa de condominios e inquilinos por lo general no cubren los daños causados por un terremoto, pero esta cobertura se puede adquirir por separado. Los costos de un seguro contra terremotos varían de estado a estado. Comuníquese con tu agente de seguros de casa para consultar cuanto serían los costos en tu vivienda.

Como es de esperar, los californianos contratan la mayoría de los seguros contra terremotos, pero estos seguros contra terremotos se venden entre los residentes de los 50 estados.

¿Cuánta cobertura contra terremotos debo contratar en mi seguro?

Si decides comprar un seguro contra terremotos, adquiera lo suficiente como para cubrir los costos de la reconstrucción de tu casa y la sustitución de los bienes dañados. La cantidad de seguro que contrates debe basarse en los costos de reemplazo y reconstrucción, no el valor de mercado de tu propiedad y posesiones.

También debes conocer las reglas de la póliza para presentar reclamaciones antes de firmar cualquier póliza de seguros contra terremotos. Por ejemplo, es importante saber cuánto tiempo tiene para presentar una demanda después de un terremoto. En algunos casos, el daño por terremotos no es inmediatamente evidente.

Según el U.S. Geological Survey (USGS), la falla de San Andrés tiene la mayor probabilidad de que ocurra un terremoto grande en los próximos 30 años, con una probabilidad del 59 por ciento. Sin embargo, la zona sísmica de Nuevo Madrid, que se extiende desde el oeste de Memphis hasta el sur de Illinois, también preocupa a las aseguradoras. Para aquellos que no lo recuerden, en 1811 un terremoto sacudió el área de Nueva Madrid con la fuerza suficiente como para cambiar el curso del río Mississippi y hacer sonar las campanas de las iglesias en la costa este.

Los científicos de la USGS, estiman que la posibilidad de que ocurra un terremoto de magnitud 6.0 o superior en la zona sísmica de Nuevo Madrid es de un 25 a un 40 por ciento en los próximos 50 años, y un terremoto con una magnitud 8.0 - lo que podría causar daños catastróficos - podría llegar a ocurrir en la zona sísmica de Nuevo Madrid en los próximos 50 años.

Seguros contra terremotos: tus costes y cobertura

Idealmente, tu póliza de seguros contra terremotos debería cubrir el costo por reemplazar o reparar la propiedad dañada. Para seleccionar las opciones del plan adecuado para ti, considera lo siguiente:

  • ¿La póliza cubre sólo tu vivienda? ¿Están incluidas las estructuras anexas tales como el garaje?
  • ¿Su póliza cubrirá los gastos por el contenido de tu hogar y los gastos adicionales si tu casa queda destruida o demasiado dañada como para que vivas allí antes de que se hagan las pertinentes reparaciones?
  • ¿Existen exclusiones o limitaciones en la cobertura?
  • ¿Cuánto sería el deducible a cubrir antes de que el seguro entre en juego?

Las tasas de los seguros contra terremotos se determinan de una manera diferente por cada empresa de seguros y pueden variar mucho dependiendo de varios factores. Por lo general, las casas más viejas son más caras de asegurar. Las casas de madera obtienen tasas más bajas que los edificios de ladrillo porque la madera tiende a resistir mejor un seísmo. El Insurance Information Institute señala que las primas se basan también en la naturaleza del suelo y la proximidad de tu casa a las fallas reconocidas.

Además, las zonas se clasifican en una escala del 1 al 5 por riesgo de terremoto, y esto se refleja en las tasas de los seguros contra terremotos. Debido a que los seguros contra terremotos son un tipo de cobertura catastrófica, la mayoría de las pólizas tienen un deducible alto - entre un 2 y un 20 por ciento del costo de reposición de la construcción. Por ejemplo, si el costo de reconstruir tu casa después de un terremoto es de $100.000 y tu póliza tiene un deducible del 2 por ciento, serías responsable de los primeros $2,000.

Los residentes de California pueden comprar un seguro de la California Earthquake Authority (CEA) a través de la compañía de seguros. El CEA es una asociación semiprivada, patrocinada por el estado, que proporciona un seguro contra terremotos a los propietarios de California, los inquilinos y los dueños de condominios. Las 16 compañías de seguros que participan en el CEA ofrecen una póliza estándar de seguros contra terremotos con un deducible de entre el 10 y el 15 por ciento.

En la actualidad, sólo el 12 por ciento de los californianos tienen un seguro contra terremotos.

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