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Los 8 errores mas grandes que debes evitar al comprar un seguro de vida

Última actualización 28 de octubre del 2010

En Ingles: 8 big life insurance mistakes to avoid

Un seguro de vida es una inversión monetaria muy importante, y debes evitar comprar una póliza de seguro de vida que sea no adecuada o descubrir que has comprado un seguro demasiado barato o demasiado caro. Pero si el miedo de tomar una mala decisión sobre tu seguro de vida te está deteniendo, piensa que el no comprarlo puede ser uno de los más costosos errores para tu familia.

"La información es clara," dice Jack Dolan, portavoz del Concilio de los Estados Unidos para las Aseguradoras de Vida (ACLI), un grupo de comercio interior. "Los ciudadanos de los Estados Unidos no tienen seguro suficiente y no están comprando la cobertura en una cantidad adecuada a sus necesidades

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Un reporte de LIMRA, una organización de investigaciones de seguro, de agosto del 2010 reveló que los precios para los seguros individuales de vida hoy en día son los más bajos por los últimos 50 años en los Estados Unidos: el 30 por ciento de viviendas (35 millones) no tienen cobertura de seguro de vida.

El no tener una póliza apropiada después de pagar primas por varios años es un desperdicio de dinero terrible. Le pedimos a varios expertos de seguros que nos dijeran cuáles son los errores más grandes que la gente hace comúnmente al comprar un seguro de vida y esto fue lo que nos compartieron.

Error: Subestimar extremadamente las necesidades de un seguro de vida para tu familia y el "valor de una vida humana." Marvin Feldman, el presidente y jefe ejecutivo de la Fundación, sin fines de lucro, para la Educación de Seguros Médicos y de Vida (LIFE), declara que la gente a menudo subestima considerablemente la cantidad de seguro de vida que debe comprar. Hay muchísimas calculadoras por internet que te pueden ayudar, incluyendo la calculadora de la Fundación LIFE y la calculadora de seguro de vida de Insurance.com.

ErrorValorizar a un cónyuge por debajo de su precio. Además de subestimar el costo del reemplazo de los ingresos de un cónyuge que trabaja, los compradores de seguros de vida a menudo no le dan el valor apropiado a un cónyuge que no trabaja. Feldman declara que toma aproximadamente $117,000 al año reemplazar a esa persona, y "la mayoría de gente no entiende el impacto que le ahorra a la familia cuando un cónyuge se queda en casa

Error: El comprar una póliza de seguro de vida con primas que aumentan con el tiempo. Demasiado a menudo, los compradores de seguros de vida encuentran que no pueden pagar las primas que escalan continuamente y dejan que la póliza decaiga, declara Amy Bach, directora ejecutiva de Asegurados Unidos (United Policyholders), una agencia sin fines de lucro dedicada a la educación de seguros y derechos del consumidor.

Error: No examinar con cuidado todos los tipos de seguros de vida disponibles. Dolan delcara que "los seguros de vida temporales, para la gente joven en particular, proporcionan típicamente un máximo rendimiento que un seguro de vida total...Sin embargo, la gente joven no aprecia los niveles de primas de por vida que incluyen los seguros de vida total ya que solo piensan en los beneficios a corto plazo. El seguro de vida total, con su valor al contado, también promueve los ahorros

James Hunt de la Federación del Consumidor de América, un grupo de apoyo para el consumidor, advierte que muchos de los compradores dejan de pagar las pólizas con valor al contado en los primeros años de la póliza. "Esto no quiere decir que las pólizas con valor al contado no sean inversiones aceptables cuando las tengas por un mínimo de 20 años y preferiblemente por toda la vida," declara. Pero cuando la gente descuida sus pólizas de seguro de vida total, el "exceso de primas pagadas durante su término [las primas de seguro de vida]...se pierden

Un reporte de LIMRA del índice de pérdidas de seguro de vida total demuestra que casi el 12 por ciento de pólizas de seguro de vida total decaen en el primer año, el 10 por ciento decaen en el segundo año y casi el 7 por ciento dejan en el tercer año de comprarlas. Por el contrario, el índice de pérdidas de seguros de vida temporales era cerca del 7 por ciento en los primeros dos años y cerca del 6 por ciento en el tercer año.

Error: El comprar un producto de vida de valor al contado complicado sin entender sus términos y condiciones de cuando se hace efectivo. Aún cuando tu situación financiera indique que un seguro de vida total satisface tus necesidades, Bach advierte que el comprar una póliza que no entiendas es una metida de pata financiera.

Error: El que te convenzan para que termines o reduzcas---o no maximices---las contribuciones a tus cuentas de retiro/jubilación. Hunt advierte que debes evitar tratos que reduzcan tus cuentas de retiro que te dan deducciones de ingresos, tales como las de 401 (k), para poder pagar una póliza de seguro de vida de valor al contado

Error: Mal interpretar los precios y que esto te impida comprar seguro de vida. Feldman declara que la mayoría de gente piensa que un seguro de vida es "demasiado caro" porque no entienden el verdadero costo de asegurar una vida. También observa que un seguro de vida generalmente es menos caro hoy que en cualquier momento de la historia de productos de seguros de vida.

Error: El dejar que un agente complete y envíe la aplicación en tu lugar. Si no llenas tu propia aplicación, Bach advierte que debes de revisarla a fondo para asegurarte que el agente escribió las respuestas correctas.

Cuando no estés seguro sobre algo de tu seguro de vida

La foto financiera de tu familia seguramente tendrá partes movibles - ingresos, ahorros de retiro e inversiones que necesitan ser balanceadas con los pagos de hipoteca, de matrícula de universidad y otras obligaciones financieras. Cuando no estés seguro sobre la compra de tu seguro de vida, consulta con un agente profesional, declara Feldman. Un agente puede hacer una recomendación basada en tu situación---"no solamente te explicarán la póliza de más bajo costo.

 

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