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Tarifas del seguro según el automóvil, modelos del 2015

Última actualización de el marzo 17 de 2015

Lea la versión en inglés: Insurance rates by car, 2015 models

Según el último ranking anual de vehículos de Insure.com, los vehículos Jeep se encuentran dentro de los tres modelos con los seguros automotores menos costosos del 2015. (Compare las tarifas de los seguros según el automóvil para más de 1,500 modelos).

Según Penny Gusner, analista de consumos de Insure.com:"las tarifas de los seguros se determinan según los reclamos, por la cantidad y la gravedad de los mismos. Los automóviles más económicos de asegurar comúnmente son más fácil de reparar o tienen menos reclamos o ambos".

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Scott Oldham, jefe editor del sitio de compra de automóviles Edmunds.com, junto a otros expertos, manifiestan que la marca domina la lista de ofertas de seguros de este año a partir de que los tres Jeeps que se encuentran en la cima del informe detallado son todos modelos que no son costosos de reparar o remplazar luego de un accidente, acto de vandalismo o robo.

Según Oldham: "con ciertos Jeeps, usted puede tener una buena imagen, versatilidad, desempeño y francamente divertirse muchísimo a un muy bajo precio".

Insure.com se fijó en las tarifas de seguros de más de 1,500 modelos de seis importantes compañías en cada estado, comparando costos con el mismo conductor detrás del volante. Asegurar el vehículo que se encuentra en la cima, el icónico Jeep Wrangler, en promedio cuesta menos que un tercio, comparado con el icónico Nissan GT-R que es más costoso y del mismo nivel.

Aunque en general los rankings deberían mantenerse igual, el costo de trasfondo de un seguro automotor varía considerablemente según el estado. Por ejemplo, el Chevrolet Traverse LT 2WD de utilidad deportiva, por ejemplo le costaría al mismo conductor $2,290 para asegurarlo en Michigan y $766 en Maine. Su promedio a nivel nacional fue de $1,282.

¿Qué es lo que hace que un automóvil sea económico de asegurar?

El único automóvil en llegar a la cima de la lista de los 10 mejores es el pequeño Smart ForTwo, el cual brinda un vistazo sorprendente en lo que respecta a los cálculos de las tarifas de seguros.

El Fortwo Pure de $13,270 tiene un precio base tan reducido como su tamaño y según Matt Moore del Instituto de Datos de Pérdidas en la Carretera (HLDI, sus iniciales en inglés) ayuda a mantener reducidas las tarifas y los reclamos.

Además, aclara que "las primas del seguro contra choque y contra todo riesgo son en gran medida impulsadas por el costo del vehículo, y el Smart Fortwo es uno de los vehículos menos costosos de vender en los Estados Unidos".

A las compañías aseguradoras el Fortwo no les cuesta mucho en reclamos.

La última información de HLDI sobre el Fortwo informó que las pérdidas producto de choques se ubican en un 32 por ciento por debajo del promedio y en un 45 por ciento por debajo del promedio, por hurto y otras pérdidas que no hayan sido producidas por choques. HLDI también encontró que los reclamos de responsabilidad civil por daños ocasionados a otros automóviles y a la propiedad estuvieron en un 37 por ciento por debajo del promedio, Moore lo atribuye al peso base de 1,800 libras del pequeño modelo.

¿Qué es lo que hace que haya menos reclamos?

Oldham presume que el Smart puede ser beneficioso por poder utilizarse como un auto para uso dentro de la ciudad.

Pero aclara que "nadie se sube a un Smart y lo conduce para cruzar cuatro estados".

Las millas más reducidas es solo uno de los varios factores que puede resultar en menos reclamos del seguro. El registro de seguridad del vehículo por supuesto que es importante, pero también importa el perfil del riesgo general de la gente que lo compra.

Los vehículos deportivos, crossovers y monoespacios que se encuentran en la cima de la lista son aquellos vehículos populares entre padres que probablemente no manejan a 100 millas por hora ni estacionan en zonas donde ocurren abundantes robos.

Según Oldham "muchos de estos vehículos comúnmente transportan a niños por lo cual sus dueños conducen adecuadamente".

Jeanne Salvatore, una vocera del Instituto de Información de Seguros, agrega que los modelos orientados a la familia poseen gran cantidad de opciones de seguridad, reduciendo las posibilidades de lesiones graves.

Dicha vocera declara que "las aseguradoras se fijan en la protección del equipamiento de seguridad del automóvil respecto a sus ocupantes y cuáles son las probabilidades de que un modelo ocasione daños en otros automóviles o a sus pasajeros".

Costoso: caballos de fuerza y alta tecnología

Un análisis de Insure.com demostró que los vehículos más costosos de asegurar del 2015 son los lujosos Porches, BMW y otros automóviles deportivos que comúnmente se venden por más de $100,000 y que pueden alcanzar alrededor de 200 millas por hora.

Según Oldham, dichos automóviles son tan costosos de asegurar porque en parte son muy "rápidos, muy potentes y muy costosos de reparar o reemplazar".

También aclara que los automóviles deportivos más lujosos comúnmente combinan partes de fibra de carbono u otros materiales exóticos que tienen motores muy costosos que pueden producir 500 caballos de fuerza o más.

Por último, el experto advierte que los automóviles deportivos de lujo en primer lugar atraen a hombres que habitualmente hacen frente a primas más elevadas a diferencia de las mujeres, y especialmente les interesa a los hombres que les gusta conducir rápido.

"Esa es la razón por la cual en primer lugar usted compra uno de estos vehículos", aclara Oldham.

Los automóviles más costosos de cubrir

Teniendo todo esto en cuenta Insure.com descubrió que el vehículo más costoso de asegurar del 2015 es el Nissan GT-R Nismo, un modelo de suprema calidad dentro de los automóviles deportivos de alta gama de dicha marca, en un promedio anual de $3,574. Esto es más del doble del promedio de $1,555 para más de los 1,500 modelos estudiados por Insure.com.

El GT-R Nismo comienza en $149,900 y presenta un diseño apto para carreras, con un motor V-6 twin-turbo con 600 caballos de fuerza, con neumáticos rellenos con nitrógeno y otras características de alto rendimiento que ayudan a propulsar el modelo a una velocidad máxima de 196 millas por hora.

Según Oldham, "el Nismo GT-R es uno de los automóviles más veloces en la tierra, es un automóvil muy potente, muy avanzado a nivel tecnológico y de alto rendimiento".

Los automóviles del 2015 con los costos del seguro más elevados en el año son:

Rango/ Fabricante y modelo / promedio anual de la prima

1. Nissan GT-R Nismo - $3,574

2. Mercedes-Benz SL65 AMG descapotable - $3,573

3. Dodge SRT Viper - $3,318

4. Porsche 911 Carrera S Cabriolet - $3,216

5. Audi R8 5.2 Spyder Quattro - $3,206

6. Porsche Panamera Turbo Executive - $3,174

7. BMW 760Li - $3,147

8. BMW M6 descapotable - $3,115

9. Mercedes-Benz E63 AMG 4Matic Wagon - $3,042

10. Mercedes-Benz CLS63 AMG 4Matic Sedan - $2,972

Los automóviles del 2015 con las primas más bajas

Rango/ Fabricante y modelo / promedio anual de la prima

1. Jeep Wrangler 4WD 2-door - $1,134

2. Jeep Patriot Sport 2WD - $1,136

3. Honda CR-V LX 4WD - $1,160

4. Dodge Caravan SE Plus 2WD - $1,162

5. Honda Odyssey LX - $1,163

6. Jeep Compass Sport 2WD - $1,164

7. Subaru Outback 2.5i AWD PZEV $1,176

8. Ford Edge SE 2WD - $1,176

9. Smart Fortwo Pure 2-door - $1,186

10. Ford Escape S 2WD - $1,190

Por otro lado, Insure.com encontró que el modelo menos costoso de asegurar del año es el Jeep Wrangler Sport 4WD de dos puertas y con techo rígido del 2015. Compre uno de ellos y tendrá una factura anual de $1,134, un 27 por ciento por debajo de la tarifa promedio de más de 1,500 modelos que hemos estudiado.

El popular Wrangler deportivo de dos puertas con techo rígido, combina un modesto precio base, cuatro por cuatro estándar, 8.8 pulgadas de distancia del suelo y asistente para el arranque en pendientes.

El modelo obtuvo resultados mixtos en las pruebas de choque del Instituto de Seguros para la Seguridad en la Carretera. Aunque el Jeep obtuvo una calificación de "bueno" en un choque frontal, obtuvo una calificación de "pobre" en los choques laterales. El vehículo también obtuvo puntajes "mínimos" en el rendimiento del asiento y cabecera y en los choques "frontales con pequeña superposición", en donde algo choca una esquina delantera de su automóvil.

Según Gusner, "las pruebas de choques son solo una pequeña parte, al final las aseguradoras toman sus decisiones en base a los reclamos".

Cómo utilizar nuestros rankings

En el 2015, se espera que cerca de 17 millones de americanos compren nuevos vehículos.

"Muy pocos compradores de automóviles consideran al seguro como algo serio antes de decidir qué vehículo comprar", aclara Karl Brauer, editor superior de Kelley Blue Book. "En vez de analizar detenidamente cuáles serán las primas, deciden que quieren un determinado automóvil y dicen: 'me encargaré del seguro sin importar lo que cueste'".

Salvatore, la vocera del instituto de seguros, agrega que mientras el modelo que usted compra solo representará parcialmente los niveles de su prima, su ubicación y registro personal de cómo conduce cumplen roles importantes, los consumidores deberían sentirse libres de contactar a sus compañías de seguros mientras buscan un automóvil para comprar.

"Si usted se fijó en todos los factores y obtuvo un par de finalistas, debería comunicarse con su agente de seguro y averiguar cuánto cuesta asegurar cada uno de ellos", aclara Salvatore. "A pesar de todo, usted estará pagando esas primas durante un largo tiempo por cualquier automóvil que compre".

Metodología

Insure.com encargó a Quadrant Information Services, que calculara las tarifas promedios del seguro automotor de los modelos de 2015. Se calcularon los promedios utilizando información de seis grandes compañías aseguradoras (Allstate, Farmers, GEICO, Nationwide, Progressive y State Farm) en 10 códigos postales por estado. No todos los modelos se encontraron disponibles, especialmente los automóviles exóticos. Más de 1,500 modelos fueron incluidos en el estudio realizado en el 2015.

Los rankings menos costosos fueron determinados teniendo en cuenta el mejor automóvil estándar de cada modelo. Los rankings más costosos fueron determinados a partir del peor automóvil estándar de cada modelo.

Los promedios se basan en una cobertura total para un hombre soltero de 40 años que viaja unas 12 millas diarias para ir a trabajar, con un límite en la póliza de 100/300/50 ($100,000 de responsabilidad civil por lesiones para una persona, $300,000 por todas las lesiones y $50,000 por daños a la propiedad ocasionados en un accidente) y $500 de deducible para cobertura contra choques y contra todo riesgo. Este conductor hipotético posee un buen registro de manejo y buen crédito. La tarifa incluye cobertura contra un conductor no asegurado.

Los promedios estatales fueron calculados promediando las tarifas de todos los 1,522 modelos encuestados en cada estado.

Las tarifas promedios son solo con fines comparativos. Su propia tarifa dependerá de factores personales.

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