Los estados más y menos costosos para asegurar tu auto

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The most and least expensive states for car insurance in 2015

Última actualización 09 de abril, 2010

Una encuesta realizada por Insure.com sobre los precios de seguro de auto revela que Louisiana tiene las tasas más altas del país, seguido por Michigan. Maine puede presumir de las tarifas más bajas.

Los resultados provienen de un estudio que recoge las tasas medias del seguro del automóvil entre más de 2.400 vehículos, basado en 10 códigos postales por cada estado y en las tasas de seis grandes compañías, con promedios calculados a nivel nacional y para cada estado. Esto le permite comparar seguros de auto y precios entre los distintos Estados.

Revisa los vehículos más y menos costosos de asegurar en 2010 en esta herramienta interactiva.

Los conductores de Louisiana son víctimas de precios altos

Cuando se le preguntó al Nº1 en el ranking Louisiana, dos agentes de seguros comentaron que estaban decepcionados pero no sorprendidos. A lo que tenían una explicación lista: el sistema judicial del estado.

En Louisiana, sólo los casos con reclamaciones por más de 50.000 dólares reciben un juicio con jurado. “Usted ve muchos acuerdos por 49.000 dólares”, explica Duane DiMattia de Baton Rouge, directora del Professional Insurance Agents de Louisiana. Lo que hace más sustancial buscar una reclamación contra un conductor que tuvo la culpa – siendo las compañías de seguros quienes cubren los costos.

Con los jueces del Estado elegidos y no nombrados, los acuerdos tienden a satisfacer más al público que a los propios hechos jurídicos, afirma Richard Clements, ex-presidente del Independent Insurance Agents de Greater New Orleans.

Habiéndose estimado que unos 125.000 vehículos fueron aplastados en depósitos de chatarra en Louisiana tras el huracán Katrina en 2005, Clements dice que este no es un factor en las altas tasas del estado. “En realidad no se le puede culpar al Katrina de esto, aunque lo podamos hacer para muchas otras cosas.”

Además del umbral monetario aplicable a los juicios con jurado, dice DiMattia, Louisiana ha contado tradicionalmente con mayores tasas de lesiones y más demandas por habitante que la mayoría de los estados.

El problema de la facturación médica en Michigan

Al igual que en muchos estados, Michigan requiere que todos los conductores tengan un seguro del automóvil. Pero a diferencia de cualquier otro estado, ofrece beneficios médicos ilimitados para las víctimas de los accidentes – sin importancia de cuál sea la póliza que obtengan. El sistema marca que el portador de una póliza de seguros está cubierto con los primeros $460.000 en beneficios. Por encima de esa cantidad, unos fondos comunes del estado (llamado el Michigan Catastrophic Claims Association) entran en acción, lo que sí afecta a las tasas de todos los habitantes en el estado.

Ahí es donde se encuentra nuestro mayor gasto”, explica Jon Spalding de Perry, Michigan, presidente de la National Association of Professional Insurance Agents. “Si yo estoy parado en una señal de stop y una motocicleta me golpea por detrás, mi seguro del automóvil se hace cargo de las facturas médicas del motociclista

De hecho, debido a esta protección contra lesiones personales (PIP), los seguros del automóvil se han convertido en la principal fuente de cobertura médica, dice Spalding.

La tasa de desempleo de Michigan es de casi el 15 por ciento, la más alta de la nación, lo que también juega un papel importante en las tasas estatales del seguro del automóvil. Cada vez más y más personas están dejando caducar el seguro del coche a pesar de la ley de cobertura obligatoria. “Es una apuesta que puede resultar muy cara si son atrapados”, dijo Spalding. Pero “están absolutamente dispuestos a correr ese riesgo

Maine: Menos gente, menos pleitos

Siendo un gran estado rural con sólo 1.3 millones de residentes, Maine tiene varios factores que tienden a mantener las tasas bajas, dice Chris Condon, presidente de la Asociación de Agentes de Seguros de Maine. La ciudad más grande, Portland, cuenta con tan solo 62.000 residentes. El resultado: el promedio de millas conducidas anualmente es bajo, las distancias conducidas al lugar de trabajo no son largas, y, en relación con otros estados, las carreteras del Pine Tree State no tiene mucho tráfico. Esto ayuda a mantener bajo el número de reclamaciones por accidentes de automóvil.

A pesar de tu escasa población, Condon señala que hay al menos 30 compañías de seguros en el estado, lo que genera mucha competencia a la hora de capturar clientes.

Sin embargo, Condon dice que las ventajas de las aseguradoras de Maine van más allá de los números. “Son de una cultura espléndida”, explica. En la mayoría de los pleitos, los ciudadanos de Maine tienden a buscar un trato justo en vez de grandes sumas de dinero.

” La gente es menos propensa a demandar de lo que podrían ser en cualquier otra parte”, dice Condon, “creo esto se ve reflejado en las tasas

Acerca de la clasificación: El ranking de clasificación publicado por Insure.com revela costos relativos de los seguros entre los distintos Estados. Insure.com encargó un estudio proveniente de Quadrant Information Services. Las tasas medias de los seguros fueron calculadas entre más de 2.400 vehículos en el año 2010. Las tarifas se basan en una persona de 40 años de edad, varón, soltero, que viaja un promedio de 12 millas a tu lugar de trabajo. La pólizas de muestra tenían unas limitaciones de 100/300/50 ($100,000 por responsabilidad civil por lesiones a una persona, $300.000 para todas las lesiones y de $50,000 por daños a la propiedad en un accidente) y un deducible de $500 en caso de colisión y cobertura completa. La póliza incluye la cobertura de un motorista sin seguro.

La clasificación de Insure.com no debe ser comparada con la lista anual de “el promedio de gastos por estado”, publicada por la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). La lista de NAIC mide lo que la gente gasta realmente, independientemente de si el seguro es caro o barato. La lista de Insure.com ofrece una imagen de los lugares donde los seguros del automóvil son más o menos costosos.

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