¿Cómo afecta un DUI en tu seguro de auto?

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In English:

How a DUI conviction affects your car insurance

Si has sido declarado culpable por conducir bajo la influencia de alcohol o drogas (DUI), es probable que los precios del seguro del automóvil se disparen por las nubes.

Según el Insurance Information Institute (III), cada 45 minutos ocurre un accidente de tráfico relacionado con el alcohol en los Estados Unidos. Aparte de poner en riesgo tu vida y la de otras personas, una condena por conducir ebrio conlleva una sanción grave de tu compañía de seguros de auto

Las compañías aseguradoras pueden revisar los expedientes de sus vehículos de motor sólo una vez cada tres años o cuando solicites una nueva póliza. Es posible que los accidentes, multas y DUI no aparezcan nunca en tu expediente oficial de vehículos a motor. Sin embargo, si tu aseguradora le descubre un DUI se le clasificará como un “conductor de alto riesgo”. Adquirir un nuevo seguro en el momento de la renovación es la mejor estrategia, ya que las tasas pueden variar mucho entre las compañías de seguros de automóviles. Por otra parte, un incremento en las tasas puede ser el menor de sus problemas, pues tu póliza puede ser cancelada o no renovada, especialmente si estás en una clase de tarifa preferencial. Entonces te verás obligado a buscar un nuevo seguro del coche con una doble carga por un DUI y por la cancelación de la póliza en tu expediente.

Las leyes relativas al DUI y a la cobertura del seguro del automóvil varían según el estado. La mayoría de los estados requieren que los infractores por DUI obtengan un formulario denominado SR-22 de las aseguradoras de automóviles, para que de esta manera no se pueda ocultar. Este formulario prueba al DMV la posesión de un seguro de responsabilidad y elimina la suspensión de la licencia de conducir. El SR-22 también requiere que tu compañía de seguros notifique a al departamento de vehículos de motor (DMV) de tu estado si cancela tu seguro del coche por cualquier motivo. Es probable que tenga que presentar prueba del seguro por un período de tres a cinco años con el DMV de tu estado.

Algunas compañías de seguros de coches no ofrecen pólizas SR-22, por lo que tu póliza puede ser cancelada o no renovada, debido a que tu aseguradora ya no le puede proporcionar lo que necesita Las aseguradoras pueden omitir condenas por DUI.

Insurers can miss DUI convictions

Es posible que tu compañía de seguros no se enterara de tu condena por DUI si tu estado no requiere que solicites un SR-22. Según el Insurance Research Council, una de cada cinco condenas por violaciones de tráfico nunca terminan en los registros de los vehículos de motor debido a la falta de información compartida entre los tribunales y los departamentos de vehículos de motor, o porque una condena haya sido eliminada a través de medios alternativos, como la escuela de conducción. Si consigues una reducción de tu cargo de DUI por un acuerdo con el fiscal, o tiene una suspensión limitada de la licencia, por ejemplo, de 30 días, también es muy poco probable que tu aseguradora se entere de tu condena.

Si tu compañía aseguradora no es notificada de tu condena en el momento que ocurre, aún cuenta con algunos años en los que podrá elevarle las tasas si el DUI se descubre más tarde.

Por ejemplo, el mecanismo de State Farm depende de la filial con la que estás. La aseguradora revisa las decisiones de aumento de tarifas caso por caso. Si tienes una póliza privilegiada con State Farm Mutual Insurance Co. y recibe un DUI, es probable que State Farm le traslade a State Farm Fire & Casualty, que es tu póliza estándar para conductores considerados de alto riesgo.

Si estás con Progressive, no se enfrentará a la no renovación o cancelación debido a un DUI, pero es posible que se enfrente a un aumento de las tarifas. Progressive también revisa las tasas una por una, con múltiples factores como la edad, el sexo, el historial de manejo y el modelo de tu vehículo.

Esto no acaba aquí. Tu condena por DUI también le perseguirá si solicitas un seguro de vida y también podría afectar a sus tasas.

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