15 cosas que no sabias que tu seguro de carro y casa cubren

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En Ingles:

15 things you didn’t know your car and home insurance covers

Las pólizas de tu seguro probablemente incluyen cobertura que tú ni siquiera habías considerado. Para que obtengas el mayor rendimiento de tu póliza, pon atención a los siguientes puntos que tal vez ya estén incluidos en tus pagos de prima:

Conclusiones clave

Tu seguro de hogar y auto te brindará defensa legal si te demandan por un incidente cubierto por tu póliza.
Dependiendo de su agencia de seguros y de dónde viva, su seguro de automóvil podría pagar su factura.
Si su automóvil resulta dañado o destruido en un ataque terrorista, su póliza de seguro de automóvil cubrirá los daños si ha adquirido una cobertura contra todo riesgo.
Si un ladrón irrumpe en la habitación de la universidad de su hijo, su póliza de seguro de hogar lo cubre.

1. Un abogado para tu problema

Los residentes de Estados Unidos tienen el 10 por ciento de probabilidad de que alguien los demande en un año y un 33 por ciento de probabilidad que los demanden durante su vida, de acuerdo a IFG Trust Services, INC., una compañía de inversiones internacionales. Los seguros de tu casa y carro te proveerán la defensa legal si te demandan por un incidente cubierto por tu póliza. Por ejemplo, tu agencia de seguro de casa te proveerá un abogado si te demandan si alguien se lastima dentro de tu propiedad – ya sea que esté adentro de tu casa o afuera en la acera.

Si la corte te declara negligente y le otorga la demanda por daños a la parte contraria, tu seguro pagará hasta los límites de responsabilidad definidos por tu póliza. Si tienes bienes que debes proteger, tales como una casa, ahorros o inversiones, considera comprar una póliza de seguro de casa adicional. La cobertura adicional, la cual te provee cobertura de responsabilidad ajena además del seguro de tu casa y carro, normalmente empieza en $1 millón de dólares. Asegúrate de leer la extensión de tu póliza con cobertura adicional.

2. Tu perro travieso

Supongamos que tu perrito que normalmente se porta más o menos tuvo un mal día. Uno de los niños de tu vecino quiere jugar, pero tu perro no tiene ganas y responde negativamente. La mordida causa que el niño vaya al hospital por la herida. Tu vecino te demanda y ordena que le reembolses los gastos de las cuentas del hospital. Dependiendo de la raza de perro que tengas, donde vivas y que agencia de seguro tengas, el seguro de casa tal vez te cubra. Algunas aseguradoras de casa tienen una lista de razas y cruces de razas que no asegurarán; otras aseguradoras consideran a estas razas en base a cada caso, o cobran más por ciertas razas conocidas por “morder” tales como los pit bulls. Revisa tu póliza o llama para averigüar si tienes cobertura. Para más información, lee seguros de casa para los amantes de perros.

11. Llantas ponchadas, quedarse afuera del carro y más

Un sin número de cosas le pueden pasar a tu carro. A lo mejor le pegaste a un bache camino al trabajo y se te ponchó una llanta. Tal vez se te olvidaron las llaves adentro de tu carro. Es posible que el indicador del nivel de gasolina no funcione bien y se te acabó la gasolina. Si le agregaste una cobertura de asistencia en carretera a la póliza de seguro de tu carro, estarás cubierto por la mayoría de estas cosas. Por ejemlpo, la cobertura de Asistencia de Emergencia en Carretera de la aseguradora Progressive incluye el remolcado de tu vehículo, cambio de llantas ponchadas, carga de baterías, gasolina de emergencia, entrega de líquidos, y servicio de cerrajería. La cobertura de asistencia en carretera es opcional y relativamente barata.

12. Cheques y dinero falso y otros fraudes

Si alguien te hace un cheque falso, te roban tu tarjeta de crédito o aceptaste dinero falsificado sin darte cuenta, podrías estar cubierto. De acuerdo al Instituto de Información de Seguros (III), la cobertura de seguro de casa s puede incluir uso no autorizado de tarjetas de crédito, cheques falsificados y dinero falso. Sin embargo, los límites de pólizas son generalmente tan bajos como $500.

13. Lapidas de tumbas de la familia

Si un monumento de una tumba en el lote familiar del cementerio ha sido vandalizado o dañado, por ejemplo por un rayo, puede que esté cubierto, dependiendo de tu agencia de seguros. Muchas compañías proveen hasta $5,000 por daños a monumentos de tumbas, incluyendo las lápidas, monumentos y urnas, de acuerdo al III. Sin embargo, las pólizas generalmente excluyen daños resultados por una catástrofe, tales como un huracán. No hay cargos adicionales por esta cobertura.

14. Árboles, plantas y césped

Muchas de las pólizas de seguro automáticamente cubren los daños a árboles, arbustos, plantas y el césped de tu propiedad. Los daños pueden ser el resultado de robo, vandalismo, accidentes aéreos, motines, explosiones, incendios o rayos. Generalmente, hay un límite de $500 por árbol, arbusto, planta o reparación de césped.

15. Comida echada a perder

Si la comida en tu refrigerador se arruina a causa de una caída de luz eléctrica por un peligro cubierto puede que estés cubierto–dependiendo de tu aseguradora y de donde vivas. Sin embargo, la caída de luz eléctrica debe ser el resultado de un peligro cubierto tales como ventarrones, rayos, incendios o granizo. Algunas compañías incluyen automáticamente esto bajo la póliza de propietarios. Otras venden cobertura de comida arruinada como un endoso separado.

3. Una mascota lastimada

Los accidentes de tránsito son peligrosos no solo para la gente sino también para las mascotas que viajan con ellas. Ya que los perros no tienen el beneficio de llevar cinturones de seguridad, un choque de poca gravedad podría resultar en lesiones para tu mascota y cuentas costosas del veterinario.

Dependiendo de tu agencia de seguros y donde vivas, tu seguro de carro podría pagar tu cuenta. Por ejemplo, la agencia de Farmer’s Insurance paga por costos médicos de mascotas hasta $600 si tienes cobertura de colisión a todo riesgo–en algunos estados. No pagas extra por esta cobertura. La cobertura se aplica en el evento de que tu mascota muera o sea lastimada en un accidente de tránsito, sea secuestrada o robada (no se incluyen los animals exóticos). Aquí puedes leer más sobre la cobertura de seguro para mascotas en caso de accidentes de tránsito.

4. Terrorismo

Si un grupo como el de Al-Qaeda bombardea tu urbanización, tu propiedad está cubierta bajo las pólizas de tu casa y carro. Las pólizas estándar de seguro para propietarios incluyen cobertura para daños a tu propiedad y posesiones personales que resulten de un ataque de terrorismo. Si tu carro se daña o se destruye en un ataque terrorista, tu póliza de seguro de carro cubrirá los daños si has comprado una cobertura a todo riesgo. Pero si solo tienes cobertura de responsabilidad ajena, tu carro no estará cubierto.

Aunque el terrorismo está cubierto, los actos de guerra están excluidos. Después de un ataque, el gobierno declarará si fue terrorismo o guerra y tu seguro responderá de acuerdo a la declaración. Nota que los ataques biológicos o nucleares no están cubiertos. A continuación aprenderás cómo cubren los ataques biológicos y de guerra las aseguradoras.

5. Arma de fuego robada

Supongamos que tu hijo adolescente invita a algunos amigos a la casa y luego te das cuenta que tu revólver semi-automático de calibre .40 ha desaparecido. Tendrás que reportar el robo y tu seguro de casa probablemente lo cubrirá. La mayoría de pólizas estándar cubren el robo de armas de fuego hasta la cantidad de $1,500. Si tienes una colección extensa de armas de fuego, considera comprar cobertura adicional.

6. Compadres borrachos

Si acabas de ofrecer una fiesta jovial y uno de tus invitados salió borracho y causó un accidente, te podrían hechar la culpa a ti. En la mayoría de estados, te pueden hacer responsable por sus acciones y mandarte a una corte. Si te presentan una demanda civil, el seguro de tu casa paga por representación legal y cualquier daños que la corte conceda–hasta los límites que marque tu póliza. Lee tus responsabilidades bajo las leyes de “responsabilidades de anfitrión social.” Es importante tener la cobertura de responsabilidad adecuada. La mayoría de agentes de seguro recomiendan comprar cobertura de responsabilidad ajena de entre $300,000 and $500,000.

7. Amigos imprudentes

Si le prestas tu carro a un amigo por unas horas y él lo choca, tu póliza de seguro pagará los daños. (No importa si tu amigo esté asegurado o no, tu póliza responde por tu carro.) Tu póliza asegura tu vehículo, a “ti, cualquier familiar y cualquier persona que use tu carro si lo usa con tu permiso.” Aún cuando tu amigo tenga su propio seguro de carro, tu seguro pagará por los daños causados a otros, y si tienes seguro de colisiones, por los daños a tu carro. Sin embargo, tendrás que pagar tu deductible por cualquier reclamo de colisión. Para mayor información, lee lo que pasa cuando tu amigo choca tu carro.

8. Regalos robados

Todos hemos guardado compras en nuestro carro en un estacionamiento de un centro comercial y regresado a comprar más. El seguro de carro no cubre posesiones personales robadas de tu vehículo. Afortunadamente, el seguro de casa cubre los robos de propiedad personal. Tendrás que presentar un reporte de policía y pagar un deductible para hacer un reclamo de seguro relacionado con robos. Si se robaron los recibos junto con los regalos, tendrás que documentar tus compras, y tal vez hasta obtener recibos duplicados de las tiendas.

9. Maletas perdidas

Cualquier viaje se puede arruinar si las maletas no regresan contigo. Afortunadamente, muchas de las pólizas de seguro de casa te reembolsarán por tus maletas perdidas o robadas. Loretta Worters del Instituto de Información de Seguros declara que esto cae bajo “la cobertura de fuera del recinto” en algunas pólizas de seguros de casa. A veces la cobertura es automática, pero algunas agencias de seguro pueden cobrar extra, declara.

Si hiciste compras caras durante una vacación y estas están con tus maletas, no recuperarás tus gastos. Generalmente, te reembolsarán solo hasta $500 por pérdidas de propiedad personal en tus maletas. Si sabes que harás compras caras, probablemente deberías asegurar ciertas cosas por separado.

10. El cuarto de la universidad de tu hijo

Si un ladrón roba en el cuarto de la universidad de tu hijo, la póliza de seguro de tu casa te lo cubre. La mayoría de pólizas de seguro extienden su cobertura a robos de propiedad personal en el cuarto de tu hijo. Sin embargo, la cobertura no se extiende a un apartamento que tu hijo rente/alquile fuera de la universidad; para eso necesitarás un seguro de inquilinos. Otro requisito es que tu hijo sea un estudiante a tiempo completo y que se considere un dependiente tuyo para que la cobertura aplique.